今年来三次“降息潮”！多家银行正式下调两类存款利率

今天

多家银行调整两类存款利率

【资料图】

平安银行等多家银行陆续公告称

将调整通知存款与协定存款的利率

并于5月15日起正式执行

银行密集调整两类存款利率

何为通知存款、协定存款？通俗来说， 这两类存款都是类活期存款，灵活性好于定期，收益率好于活期，推出的目的更多是为吸引存款。通知存款是指不约定存期，在支取时提前通知银行的存款业务，分为提前1天和提前7天两类。协定存款是对协定额度以内部分给予活期利率，对超过协定部分给予协定存款利率。

“这两类存款的利率高于一般活期存款，是银行重要的揽储品种， 但较高的利率不利于缓解净息差压力。”上海金融与发展实验室主任曾刚对证券日报记者表示。

据了解，截至5月14日，已有平安银行、桂林银行、东营银行、四川天府银行、河北安平农商银行、武强农商银行、新疆布尔津喀纳斯农村商业银行、霸州舜丰村镇银行、广西容县桂银村镇银行、罗山农商银行、宜宾市商业银行、深圳光明沪农商村镇银行等 12家银行发布了调整协定存款利率及通知存款利率的公告。其中，桂林银行的通知存款各期限存款产品利率和单位协定存款利率 较此前下调55个BP。

上述银行均提到，于5月15日起执行调整后的存款利率。部分银行提及调整的原因是，根据利率定价自律机制相关要求。

“利率定价自律机制创设以来，此前两轮利率调降都集中在活期和定期存款，忽略了这些介于活期和定期存款之间的存款，当下有必要一次性调整通知存款和协定存款利率上限，保证存款利率下调的有效性。”民生证券宏观首席分析师周君芝表示。

从趋势看，这两类存款利率未来仍有调降可能。招联金融首席研究员董希淼对证券日报记者表示，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍有必要性。央行货币政策委员会一季度例会提出，“发挥存款利率市场化调整机制重要作用”。引导商业银行适度下调存款利率，正是发挥存款利率市场化调整机制作用的具体体现，符合政策导向。 预计未来一段时间，存款利率仍有下降可能，但考虑到存款利率目前已经处于较低水平，以及随着宏观经济恢复、融资需求上升，未来存款利率下降的空间相对有限。

多家银行暂停销售“智能通知存款”

5月12日下午，平安银行发布公告表示，该行将于2023年5月14日起对该行 智能存款-通知存款（以下简称“智能通知存款”）产品暂停销售。

届时，该行智能通知存款产品在线上（口袋APP）渠道及线下（网点柜面系统、远程柜面银行（FB）系统）渠道均不再支持新增签约；不过，该存量业务仍可继续在该行各渠道办理产品支取、查询、解约等业务。

同日， 东营银行发布公告称，为贯彻落实人民银行深化利率市场化改革各项举措，按照健全市场化利率形成和传导机制有关导向要求，自2023年5月15日起， 暂停智能通知存款业务办理。

新疆布尔津喀纳斯农商银行发布公告称，将取消个人1天、7天通知存款产品自动续存功能。公告还显示， 新疆农村信用社自5月15日起，暂停网上银行、手机银行申请办理个人通知存款产品。

这与相关部门下发的通知要求相吻合。据了解，银行收到的通知显示，对于通知存款存量客户，停办不需要客户操作，智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。

为何要下调协定存款和通知存款利率上限？

在融360数字科技研究院分析师刘银平看来，协定存款、通知存款都属于活期存款范畴，但目前有些中小银行的协定存款及通知存款利率过高，一方面银行自身负债压力较大，另一方面也导致存款定价的无序竞争。对协定存款和通知存款自律上限进行调整，引导银行对公活期存款利率走低，可以有效压降银行的存款成本，缓解息差压力。

另据界面新闻，一银行分析人士指出， 银行存款利率下调是利率市场化下的必然趋势，符合市场规律。从监管政策层面看，此举有利于控制银行存款付息率，缓解当前资金空转套利、虚增资产负债表的压力，且预计后续对于存款定价自律管理包括将类活期存款、通知存款等纳入自律机制管理；同业存款套壳协议仍需改进；虚拟存款"假〞的结构性存款仍须规范，后续可能将进一步下调存款利率。

今年来三次“降息潮”

在利率市场化进程持续推进和金融让利实体的背景下，今年以来， 国内银行已掀起了三次“降息潮”。

今年1月，包括天山农商行、乌鲁木齐银行、新疆银行、广东南澳农商行等在内的多家地方性银行发布调整存款产品利率的公告，对多个存款产品利率进行下调，其中以5年期存款产品利率下调幅度最大。

4月，广东、湖北、河南等地多家中小银行、农信社也纷纷宣布下调存款利率。整体来看，城商行、农商行利率下调幅度相对较大，尤其是农商行，1年、2年、3年、5年期存款平均利率分别环比下跌5BP、3BP、2.5BP、11.5BP。

5月至今，银行存款利率调降队伍进一步扩大，浙商银行、恒丰银行、渤海银行先后宣布下调人民币存款挂牌利率，整体来看，调整后，上述3家股份制银行3年、5年定期存款挂牌利率已经降至3%以下。

“降息潮”后钱还能放哪？

“降息潮”之下，为了寻求利差，有储户开启“暴走”模式， 千里奔袭“跨区”存款，他们从苏州赶到上海，从河北去往天津，只为寻求更好利率的存款收益。

“存款特种兵”跨省储蓄

什么都在涨价，利息越来越低，接下去怎么办呢？“我要打车、坐高铁去另外一个城市存钱”……最近，银行存款利率成了不少网友热议的焦点，更有人捧着几十万跨城存款。

近日，有网友表示，江苏很多地方的存款客户，纷纷赶往上海去存钱，甚至不惜坐高铁赶在银行开门之前去排队取号。驱动他们这样做的原因只有一个，那里的利率比本地的高。

在社交媒体上，一些网友分享跨地区存钱的经历，再次刷新了大家的想象力，原来为了多挣点利息还可以这样操作，甚至有网友调侃称，这是“特种兵式存钱”。

▲图源：网友社交平台截图